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　　让“贷款难”不再难

　　硕集镇是一个以农业为主的普通小镇，和其他地方一样，贷款难成为当地农民发家致富的制约因素之一。五六年前，硕集镇还有合作基金会、信用社、农行、邮政储蓄等4家金融机构，目前仅剩下了信用社。当地经济总量增长了好几倍，农民贷款的“胃口”也大增，然而贷款量却减少了近一半。与此同时，信用社贷款资格要求高、手续繁杂，贷款难问题更加凸显。这可咋办？在农民的期盼中，富民资金互助合作社应运而生。

　　富民资金互助合作社是农民自发成立的金融组织，与以前农村合作基金会不同。基金会属于官办，听地方政府领导，而合作社则完全是民办。富民资金互助合作社的牌子，没有挂在镇政府大院，而是挂在镇上一个居民区内。作为资金互助社发起人之一的冯子光说，这样做就是要让群众知道，我们完全是民办的。

　　冯子光告诉记者，我们瞅准了农村资金互助业务发展的广阔前景，加上中央、省、市支持，相信一定会运作成功。合作社选择的工作人员都知晓政策，对当地“社员”知根知底，对农民的需求也非常了解，所以操作起来及时、方便，群众十分满意。

　　合作社的建立，不仅为农民兄弟应急解难，同时能有效抑制农村长期存在的地下“钱庄”，防范和避免高利贷对农村稳定带来的不利影响。

　　严格章程稳步推进

　　合作社在实际运行中，坚持按章程办事，凡申请入社者必须符合4个条件：一是住址必须在本镇范围内；二是必须是农民；三是必须承认合作社章程；四是必须认购不少于最低限度的股金（50元）。农民加入合作社后，可享受合作社的资金融入、融出服务，并承担章程约定的各项义务。

　　控制贷款风险是入社农户、当地政府共同关心的话题。冯子光介绍说，合作社首先严把工作人员聘用关，目前有工作人员11名，分布在全镇8个行政村，都具有很好的信誉和业务能力，无赌博等不良嗜好。每人入股股金3万元，也可以说是风险抵押金。

　　合作社在全镇设立了5个贷款站点，规定贷款区域，不允许跨站点放贷。贷款额度在2万元以下的由站点论证人负责审核发放，超过2万元的要提请合作社集体会办解决，贷款期限一般是半年，特殊情况不超过一年。每笔借款的还款责任顺序是第一借款人，第二担保人，第三论证人，最终借款的管理和收回责任由论证人承担。

　　富民资金互助合作社从成立运行至今，没有发生一起坏账。至2007年5月底，已发展社员1100人，吸纳互助金960多万元，向社员投放互助资金490多笔，累计贷款达1547万元。

　　支持生产生活群众互惠互利

　　存款来自农户，贷款用于农户，是富民资金互助合作社成立的目的和遵循的宗旨。从合作社的贷款记录和农民的反映来看，这一宗旨得到了较好的落实。合作社70%的贷款用于农民经营二、三产业和自主创业，农民用于医疗、嫁娶、上学这三项开支的贷款占20%。

　　王珍是硕集镇的养猪大户，去年她看到生猪行情回落，没人敢养猪，认为机会来了，便向有关机构申请贷款，对方怕亏了不肯贷。没有办法的她，火线加入合作社，向合作社贷款，合作社贷了3万元给她。下半年生猪行情恢复，王珍净赚了4万元。

　　马躲村一名入社农民的孩子夜里突发急病，一时又拿不出钱来，情急之下打电话求助合作社，工作人员连夜拿了1000元送去。孩子的父母激动地说，这真是一笔救命钱啊。冯子光介绍说，合作社根牢底实，服务图的就是个及时、便捷、高效。

　　农民资金互助合作社毕竟是个新生事物，在实际运作过程中还存在一系列问题亟待解决。冯子光坦言，虽然中央、省、市都出台文件，引导、鼓励成立农民资金互助组织，但目前相关法律法规没有跟上，所以合作社还处于业务上没人指导、管理上处于“真空”的状态。同时，合作社还应尽快制订一套实际可行的操作规程，建立起真正意义上的理事会、监事会。